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Conseil patrimonial pour choisir un placement garanti : Les clés du succès

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Le monde financier offre une multitude de solutions d’investissement, oscillant entre risque élevé et sécurité optimale. Les placements garantissant le capital figurent parmi les plus prisés, attirant particulièrement les investisseurs souhaitant sauvegarder leur patrimoine tout en réalisant des gains. Chez Perennity, cabinet en gestion de patrimoine, nous vous guidons vers le placement garanti le plus adapté à vos aspirations et à votre profil d’investisseur.

1. Comprendre le mécanisme de la garantie

Avant de vous engager, il est essentiel de comprendre la nature d’un placement garanti. Ce type d’investissement protège le capital initial de l’investisseur, garantissant qu’indépendamment des fluctuations du marché ou de la performance du placement, l’investisseur retrouvera au moins son investissement initial à l’échéance. Si les rendements excèdent ce montant garanti, des gains supplémentaires sont à la clé. Ce genre de placement séduit ceux désirant sauvegarder leur patrimoine tout en visant un rendement, sans courir le risque de pertes capitales.

2. Options de placements garantis disponibles par un conseiller en gestion de patrimoine

Le monde financier offre plusieurs options de placements garantis pour les investisseurs souhaitant combiner sécurité du capital et potentiel de rendement. Examinons de plus près certaines de ces options.

Les comptes d'épargne garantis :

Ces comptes sont parmi les formes les plus élémentaires et sûres de placement garanti. Proposés fréquemment par des banques et des institutions financières, ils garantissent un taux d’intérêt fixe sur le montant déposé. Même si les rendements tendent à être modestes, votre capital demeure sécurisé, souvent jusqu’à une limite définie par les dispositifs de garantie des dépôts bancaires.

Les obligations d'État ou obligations d'entreprises à faible risque :

Les obligations sont des titres de créance émis par des entités, qu’il s’agisse d’États ou d’entreprises. Les obligations d’État sont considérées parmi les plus sûres, en particulier celles émises par des pays ayant une solide réputation financière. Les obligations d’entreprises à faible risque, quant à elles, sont émises par des sociétés de grande envergure et solides financièrement, offrant ainsi un risque moindre par rapport aux obligations d’entreprises plus risquées.

Les fonds garantis ou structurés :

Ces fonds sont conçus pour offrir une protection du capital tout en donnant une chance de bénéficier de la performance d’actifs sous-jacents, comme les actions. Leur fonctionnement est généralement complexe et repose sur l’utilisation de produits dérivés. Selon la structure, ils peuvent garantir 100% du capital ou une partie de celui-ci, tout en offrant un potentiel de rendement lié à la performance d’un indice ou d’un panier d’actifs.

L'assurance-vie avec garantie de capital :

L’assurance-vie est un produit financier qui combine épargne et protection. Certains supports au sein des contrats d’assurance-vie offrent une garantie de capital, assurant à l’investisseur de récupérer, au minimum, la somme investie, indépendamment des fluctuations du marché. Ces contrats peuvent être investis en unités de compte (liés à des actifs comme les actions, obligations, etc.) ou en fonds en euros (offrant un rendement garanti chaque année).

Pour aller plus loin : Comment être accompagné dans le choix d’une assurance vie ?

3. Le processus de conseil patrimonial chez Perennity

La gestion de patrimoine ne se résume pas à la simple recherche d’investissements rentables ; elle repose sur une démarche structurée visant à comprendre les besoins individuels et à élaborer des stratégies sur mesure. Chez Perennity, nous comprenons l’importance de chaque décision financière et nous nous engageons à guider nos clients à travers un processus de conseil patrimonial bien structuré. Voici comment nous le faisons.

Évaluation du profil et des besoins de l'investisseur :

Lors de votre première rencontre avec Perennity, nous commençons par une discussion approfondie pour comprendre qui vous êtes et quels sont vos objectifs.

Analyse financière : Nous examinons vos revenus, vos dépenses, vos actifs et vos passifs actuels pour avoir une vue d’ensemble de votre situation financière.
Définition des objectifs : Qu’il s’agisse de préparer votre retraite, d’acheter une maison, de financer les études de vos enfants ou de préserver votre patrimoine pour les générations futures, nous identifions vos aspirations.
Évaluation du profil de risque : Nous utilisons des questionnaires et des outils d’évaluation avancés pour déterminer votre tolérance au risque.

Exemple : Paul, 40 ans, père de deux enfants, souhaite préparer leur éducation supérieure tout en construisant une épargne pour sa retraite. Il dispose d’un capital initial et est modérément aversif au risque.

Analyse des opportunités de placement garanti en fonction du contexte économique :

Une fois le profil de l’investisseur défini, le conseiller patrimonial examine les opportunités disponibles sur le marché. Cela dépend souvent des tendances économiques actuelles et futures, des taux d’intérêt, des marchés boursiers, etc.

Contexte économique favorable : Si l’économie montre des signes de croissance et que les taux d’intérêt sont bas, les obligations d’entreprises pourraient offrir de bons rendements.
Contexte économique incertain : Dans une économie plus volatile, les placements plus sécurisés, tels que les comptes d’épargne garantis ou les obligations d’État, peuvent être privilégiés.

Exemple : Compte tenu de la volatilité actuelle du marché, le conseiller propose à Paul d’investir dans des obligations d’État pour la sécurité et une petite part dans des fonds structurés pour le potentiel de rendement.

Proposition de stratégies adaptées :

Basé sur l’analyse préalable, nous construisons une stratégie sur mesure pour chaque client

Exemple : Pour Paul, une stratégie pourrait consister à :

Placer 70% de son capital dans des obligations d’État ou des comptes d’épargne garantis pour assurer la sécurité.
Investir 20% dans des fonds structurés pour bénéficier d’un potentiel de rendement lié à la performance des marchés.
Allouer les 10% restants dans une assurance-vie avec garantie de capital pour combiner rendement et protection.

Critères de sélection d'un placement garanti

Voici quelques critères essentiels à considérer lors de la sélection d’un placement garanti :

Durée et termes de la garantie :

Durée : Certains placements garantissent votre capital sur une période donnée (ex : 5, 10, 20 ans ou plus). Il est vital de s’assurer que cette durée corresponde à votre horizon d’investissement.
Termes : Certains placements peuvent garantir 100% du capital investi, tandis que d’autres ne garantissent qu’une partie. De plus, des conditions spécifiques pourraient s’appliquer, comme des pénalités en cas de retrait anticipé. Il est primordial de lire attentivement les termes pour comprendre exactement ce qui est garanti et dans quelles conditions.

Taux de rendement proposé :

Fixe vs Variable : Certains placements garantis offrent un taux de rendement fixe, ce qui signifie que vous connaissez d’avance le retour sur votre investissement. D’autres proposent un taux variable lié à la performance d’autres actifs ou indices.
Comparaison des offres : Il est bénéfique de comparer les taux de rendement de différents placements garantis pour choisir celui qui offre le meilleur compromis entre rendement et sécurité.

3. Réputation et solidité de l'institution financière proposant le placement :

Historique : Une institution avec une longue histoire et une bonne réputation est souvent un gage de confiance. Il peut être utile d’examiner les avis des clients, les témoignages ou même les classements dans la presse financière.
Solidité financière : La garantie n’est aussi bonne que l’institution qui la propose. Il est donc vital d’évaluer la santé financière de l’institution. Des agences de notation, comme Moody’s, Standard & Poor’s ou Fitch Ratings, peuvent fournir des indications sur la solvabilité des institutions financières.

En synthèse :

Naviguer dans le monde financier nécessite une compréhension approfondie des options disponibles et une stratégie bien pensée pour sécuriser et faire fructifier son patrimoine. Les placements garantis offrent une voie intermédiaire, combinant la sécurité du capital avec le potentiel de rendement. Cependant, chaque investisseur a des besoins et des objectifs uniques, et la clé du succès réside dans une approche personnalisée et bien informée.

Chez Perennity, notre mission est de vous accompagner dans cette démarche. Si vous souhaitez explorer davantage les opportunités de placement garanti et élaborer une stratégie patrimoniale adaptée à votre profil, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers experts. Nous sommes là pour vous guider et vous assurer que votre patrimoine est entre de bonnes mains. Contactez-nous dès aujourd’hui pour planifier votre consultation avec un conseiller Perennity.