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Préparation de retraite avec un expert patrimonial à Paris : approche et outils

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Préserver, développer, transmettre. Pour vous aider à prendre toujours les meilleures décisions, nous élaborons dès le départ votre stratégie patrimoniale. Cette stratégie est le socle de notre accompagnement. Elle intègre bilan, contraintes et objectifs.

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Marquée par la baisse des revenus pour la majorité des Français, le retraite est une période que vous devez anticiper, d’autant plus si vous comptez vivre à Paris. Dans ce processus, l’expert patrimonial est un professionnel dont le concours sera décisif. Spécialiste de la gestion patrimoniale, il vous apporte un accompagnement pour préparer au mieux votre retraite en vous adaptant au contexte parisien. Quelle approche adoptera-t-il à cet effet ? Sur quels outils va-t-il miser ? Cabinet de conseil en épargne retraite, Perennity vous apporte des éléments de réponse.

Métropole historique et culturelle, Paris attire de nombreux Français. Si vous envisagez y vivre pour votre retraite, autant en appréhender les spécificités. En effet, Paris est la ville française où le coût de la vie et les prix de l’immobilier sont les plus élevés. Selon une enquête de l’INSEE publiée en juillet 2023, les Franciliens dépensent 7% plus que les autres Français pour vivre au quotidien.

A Paris par exemple, le logement est 40% plus cher que dans le reste du pays. De même, l’électricité, le gaz et l’eau sont des postes de dépenses importants dans la capitale (+8,3%), tout comme la nourriture. A Paris, trois quarts des aliments sont plus chers que dans les autres villes de France. A cela, il faut ajouter les dépenses de santé, qui sont 4% plus élevées dans la Ville Lumière. Des chiffres ahurissants, qui seront difficiles à soutenir pour les retraités qui souhaitent vivre dans la capitale.

Malgré ces statistiques, Paris reste une ville attractive, avec une économie en effervescence et une pléthore d’opportunités pour investir. Dans un tel contexte, la préparation de retraite avec un expert patrimonial à Paris s’avère nécessaire. Ce conseiller en gestion de patrimoine pour préparer sa retraite vous aide à anticiper la cherté de la vie à Paris, et à identifier les opportunités d’investissement pour optimiser vos revenus pendant cette période de vie.

Pour préparer votre retraite à Paris, chez Perennity, nous mettons en place une méthode structurée, qui tient compte de vos aspirations et de vos finances.

L’approche Perennity pour la préparation de retraite à Paris se décline en 3 axes :

  • Analyse approfondie de la situation financière actuelle : Semblable à un bilan patrimonial, cette étape nous aide à connaître votre situation professionnelle et personnelle, vos ressources, vos charges, vos actifs, votre passif et votre fiscalité. Elle aide à estimer vos revenus de retraite (pensions et autres) en fonction de vos cotisations actuelles, de votre épargne personnelle et de vos investissements en cours.

  • Compréhension des objectifs de retraite individuels : Il s’agit de connaître vos projets de retraite, de savoir comment vous imaginer cette étape. Voyager régulièrement, vivre confortablement à la campagne, jouir des revenus de ses investissements, s’offrir des soins de qualité … sont des exemples d’objectifs de retraite individuels.

  • Elaboration d’une stratégie sur mesure pour atteindre ces objectifs : Vos objectifs de retraite définis, nous allons élaborer une stratégie personnalisée pour les atteindre. En accord avec votre situation financière et vos objectifs individuels, cette feuille de route a pour objectif de générer les revenus nécessaires pour une retraite paisible.

Pour vous créer des revenus pendant la retraite, il existe diverses solutions. En fonction de vos objectifs de retraite, Perennity vous oriente vers les outils adaptés.

En tant que professionnel relevant d’un statut spécifique, vous avez la possibilité de souscrire individuellement à des produits d’épargne retraite.

Réservée aux fonctionnaires et à leurs conjoints, la Prefon est un produit d’épargne retraite spécifique. Elle consiste au versement de cotisations de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle, pour une sortie en rente ou en capital. Depuis 2019 et la loi Pacte, le contrat Prefon permet de sortir à 100% de capital. Il intègre la garantie décès et admet un déblocage anticipé.

Destiné aux indépendants et à leurs conjoints, le contrat Madelin repose aussi sur des cotisations régulières. Seulement, ici, les versements sont effectués annuellement. Les cotisations représentent 1 à 15 fois un montant minimum que vous définissez et sont dues jusqu’à votre retraite. A la sortie du contrat, elles sont versées en rentes viagères ou en revenus de remplacement. En cas de décès, elles sont échues à vos bénéficiaires désignées, en tout ou en partie selon le contrat.

Placement à long terme, la pierre se prête à la préparation de retraite avec un expert patrimonial à Paris. Dynamique et caractérisée par une demande toujours en hausse et un rendement élevé, l’immobilier parisien présente des possibilités intéressantes. Cette tendance est soutenue par une fiscalité avantageuse, pour peu que vous choisissiez le bien idéal.

Entre autres options pour investir dans la pierre à Paris, vous avez :

  • L’achat de bien immobilier neuf ou en VEFA via le dispositif Pinel, pour une réduction d’impôt de 12% ou 9% à partir de décembre 2023 ;

  • L’achat de biens à rénover et situés en zone protégée, pour une réduction d’impôt comprise entre 22 et 30% du montant de la rénovation, grâce à la loi Malraux ;

  • La location d’un bien meublé à un locataire via le statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel). Pour ce type de bien qui connaît un franc succès à Paris, vous bénéficiez d’un abattement de 50% sur les revenus locatifs ;

  • Le déficit foncier.

Evidemment, chacun de ces investissements immobiliers présentent des spécificités. Chez Perennity, nous vous aidons à les comprendre, afin de choisir une option adaptée à votre projet de retraite. 

L’assurance-vie est une solution idéale pour la préparation de la retraite. Adaptée aux besoins de chaque assuré, ce produit financier permet de constituer un capital dont le montant dépend de la durée de l’épargne. Versée sous forme de rente ou de capital, c’est une solution flexible. Pouvant être retirée à tout moment, l’épargne est versée aux bénéficiaires désignés en cas de décès.

Outre l’assurance-vie, d’autres produits financiers sont adaptés pour vos objectifs de retraite à Paris. Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) et la SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont des options en ce sens.

En conclusion, vivre sa retraite à Paris est un projet ambitieux, qui doit être préparé. Malgré le coût de la vie élevée dans la capitale, il existe des possibilités pour générer des revenus pour votre retraite. A cet effet, la préparation de retraite avec un expert patrimonial à Paris est une piste à envisager. Spécialiste en ingénierie patrimoniale à Paris, Perennity vous propose un accompagnement sur mesure dans ce processus. Grâce à notre expertise, profitez d’une retraite paisible à Paris.

 
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