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Pourquoi faire appel à un conseiller indépendant en plan d’épargne d’entreprise ?

Vous cherchez à mettre de l’argent de côté pour financer vos projets ou pour votre retraite ? Vous pouvez adopter le Plan d’épargne d’entreprise (PEE). Ce système vous avantage sur les plans sociaux et fiscaux. Vous avez même la possibilité de l’optimiser en l’investissant. Perennity vous propose les services de ses conseillers indépendants pour vous guider dans cette démarche.

Qu’est-ce qu’un plan d’épargne d’entreprise ?

Le PEE est une formule d’épargne salariale collective appliquée au sein d’une entreprise. Il permet à tous les salariés avec une ancienneté de plus de 3 mois de bénéficier de tous les avantages financiers et sociaux.
Le PEE se constitue de versements volontaires des salariés. Ils sont toutefois plafonnés, car la somme totale ne doit pas être supérieure à 25 % de leurs revenus annuels. Les sommes de ce plan sont aussi issues de l’intéressement et de la participation. Cette enveloppe peut aussi être alimentée par les autres plans d’épargne salariale, sauf évidemment le PERCO. Ce dernier est en effet en complément avec le PEE. Les sommes proviennent également de l’abondement effectué par l’entreprise. Il représente environ 8 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS).

Un conseiller indépendant : pour optimiser vos placements pour le PEE

L’ensemble des sommes versées sur ce plan d’épargne se présente sous la forme de portefeuille de valeurs mobilières. Afin de les faire fructifier, les investir représente une bonne solution. Les différents placements possibles qui garantissent la sécurité des salariés sont :

  • l’achat d’actions de l’entreprise ;
  • l’achat des parts dans des fonds communs de placement d’entreprise ;
  • l’achat de Société d’Investissement à Capital Variable (SICAV) ;
  • l’achat d’actions émises par une société lancée par des salariés pour racheter leur entreprise.

Dans ce cadre, un conseiller indépendant vous guide face à la complexité des aspects financiers, législatifs et fiscaux de la gestion de patrimoine. Il a comme rôle de mettre en place votre projet d’investissement d’ordre immobilier ou financier.
Perennity vous renseigne sur les placements les plus lucratifs adaptés à votre profil. Nous commençons par établir votre diagnostic patrimonial. Il est important de déterminer le niveau de risque toléré, ainsi que les objectifs de rendement. Une fois ces données réunies, nous procédons à la mise en place d’une stratégie patrimoniale. Elle a pour but d’optimiser l’efficacité de vos placements financiers.

Un conseiller indépendant : pour profiter des avantages liés au PEE

Tant les employeurs que les salariés tirent avantage de cette formule d’épargne salariale. Au titre d’abondement, les sommes versées sur le PEE par l’employeur sont :

  • exonérées des cotisations sociales : il s’agit des prélèvements assis sur les salaires et reliés au financement de prestations sociales ;
  • exonérées de la taxe sur les salaires : soit d’un salaire au SMIC, soit d’un salaire de cadre ;
  • déductibles du bénéfice imposable de l’entreprise.

Les sommes que les employés versent sur le PEE sont :

  • exonérées de charges sociales et d’impôts, dans le cas de l’intéressement et de la participation ;
  • exonérées d’impôts s’il est question de revenus tirés des placements qui sont immédiatement réinvestis ;
  • assujetties à l’impôt (versements volontaires) ;
  • soumises à la CSG et à la CRDS.

Perennity vous propose un accompagnement sur mesure dans votre prise de décision. Notre équipe est réputée pour son assistance de qualité et sa réactivité à chaque situation. Vous pouvez compter sur notre professionnalisme, car Perennity est titulaire de toutes les accréditations nécessaires en tant que gestionnaire de patrimoine indépendant.

Perennity : nos prestations

Nos partenaires sont issus du secteur : de l’assurance, de la finance, bancaire, ainsi que la gestion du patrimoine et immobilier. En effet, Perennity vous apporte les solutions adéquates à chaque projet. Nous vous accompagnons dans votre projet lié à la :

  • trésorerie d’entreprise
  • l’optimisation de votre capacité d’épargne
  • la valorisation d’une épargne disponible
  • la construction et transmission d’un patrimoine
  • la réduction de fiscalité

Nos solutions se concentrent donc dans l’épargne salariale, la stratégie patrimoniale, ainsi que l’investissement financier et immobilier. Nous proposons aussi un service d’accompagnement, car vous devez anticiper l’évolution de vos investissements. Par ailleurs, Perennity est connu pour son offre Family Office qui inclut l’assistance financière et administrative.
Pour en savoir plus : Bien choisir son conseiller patrimonial